Cauzioni e Fideiussioni Bancarie
Fideiussione Bancaria
La fideiussione bancaria è un contratto stipulato da un debitore ed un istituto di credito. Con tale stipula la banca si impegna a fare da garante per la copertura del debito contratto dal primo soggetto nei confronti di un creditore terzo.
La banca quindi non eroga somme di denaro, ma si limita ad apporre la sua firma come fideiussore, ed a pagare immediatamente, nel caso il debitore non riesca ad estinguere il suo debito, l’importo del debito stesso.
Esistono al momento due tipologie di fideiussione bancaria, la prima è detta solidale, perché con essa la banca si impegna a pagare in toto la somma richiesta a credito dal suo cliente.
La seconda viene definita a beneficio di esecuzione, poiché in questo caso la banca paga soltanto la somma rimanente dal saldo parziale del debito da parte del cliente.
Quando parliamo di cliente, definiamo il debitore con tale appellativo perché sempre più spesso, gli istituti bancari richiedono la sottoscrizione di un conto corrente da parte del debitore che richiede la fideiussione, se questi non ne abbia già uno.
In questo modo la sua situazione economica ed i suoi flussi monetari sono facilmente tracciabili e manipolabili dalla banca e tutelano la copertura di una “contro fideiussione” ovvero un secondo contratto con il quale il debitore si impegna, spesso con una dilazione dei pagamenti, a ricedere la somma pagata eventualmente dalla banca in qualità di fideiussore.
Questa norma pare diventata oggi pratica comune e requisito indispensabile per ottenere una fideiussione bancaria.
Sia la fideiussione che la contro fideiussione ovviamente restano contratti di carattere accessorio (o anche subordinato)perché diventano oneri se e soltanto se la situazione di inadempienza del debitore si pone in essere.
In cambio della firma e dell’impegno di tutela, la banca richiede al debitore anche il pagamento di una commissione, un importo non rimborsabile che viene calcolato in base percentuale sull’ammontare del prestito/finanziamento richiesto.
Questa percentuale, che solitamente è dell’1% netto, può variare in base all’affidabilità dimostrata dal debitore (la sua storia fiscale per esempio o anche il suo patrimonio), a volte anche a seconda degli scopi per cui la somma è stata richiesta, ecco perché in sede di consulenza è necessario presentare anche la documentazione inerente al prestito contratto.
La fideiussione a prima richiesta è una fideiussione bancaria efficace già dal momento della richiesta come dice il nome stesso. Tale fideiussione viene concessa indipendentemente dalla inadempienza del richiedente, è quotata maggiormante rispetto ad una fideiussione di altro tipo poiché, in caso di necessità, la società concessionaria provvede nel giro di poco tempo alla copertura dei debiti del cliente.
Altri tipi di Fideiussione: Fideiussione Bancaria
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