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Archivi della categoria ‘Cauzioni e Fideiussioni’

Fideiussione per Locazione

Quando si parla di fideiussione per locazione si intende una particolare fideiussione che attesta la copertura di una serie di canoni di affitto previsti su un contratto di locazione.

Soggetti del contratto di fideiussione però non sono gli stessi di quello di locazione.

Il beneficiario resta infatti il proprietario dell’immobile da locare ma al debitore in questo caso si sostituisce il fideiussore (sempre più spesso un istituto di credito, o una agenzia di assicurazioni, o ancora un intermediario finanziario, di cui il debitore è cliente).

Questo tipo di contratto fideiussorio oggi è sempre più un requisito fondamentale per accedere ad affitti di immobili sia privati che per scopi commerciali (negozi, magazzini) ed è richiesto esplicitamente dai proprietari degli immobili stessi a tutela di eventuali insolvenze future, per tutta la durata del contratto di locazione.

Per quanto riguarda coloro che necessitano di una fideiussione per locazione, questa può essere allo stesso modo concessa sia a soggetti privati che a persone giuridiche (aziende, cooperative, ditte individuali etc.).

La documentazione che deve esser presentata a supporto della domanda può variare in base all’ente che si propone come fideiussore ma solitamente comprende documenti di tipo identificativo o patrimoniale. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione per Mutuo

L’acquisto di un immobile con pagamenti rateali è sempre un rischio per chi lo mette in vendita.

Per questo motivo sempre più spesso anche i proprietari di immobili fanno richiesta di fideiussione come requisito fondamentale per la loro cessione.

In realtà la fideiussione per mutuo è diventata oggi un contratto utile su entrambi i fronti, quello del proprietario che cede l’immobile, perché con essa gli resta un rischio minimo di insolvenza, e sul fronte del soggetto che accende il mutuo perché la presenza dell’impegno da parte del garante rende più accettabile la sua posizione di debitore.

La banca, da parte sua,  richiede la fideiussione quando l’importo richiesto non è eccessivamente elevato e non è necessario iscrivere ipoteca sul bene, oppure quando l’importo richiesto sia elevato e la sola ipoteca non è sufficiente a coprire le garanzie richieste dall’istituto di credito.

Qualsiasi tipologia di immobile può godere di una fideiussione affiancata al contratto di acquisto tramite mutuo, anche se, per ovvi motivi, gli immobili dotati di scarsa commerciabilità vengono esclusi da questa possibilità (immobili situati in locazioni di stampo rurale, o di luoghi di scarso interesse).

Questa comunque non è una regola fissa e normalmente ogni immobile viene valutato come caso a sé stante.
Quanto al contratto, come tutte le fideiussioni regolate dal codice civile, anche in quella stipulata a sostegno di un mutuo vede come soggetti contraenti soltanto un beneficiario ed un fideiussore, altri ed eventuali saranno gli accordi che intercorrono tra fideiussore e debitore principale. Leggi il resto di questo articolo »

Le Cauzioni

La cauzione è una garanzia in forma monetaria che si versa per tutelare un beneficiario da eventuali inadempienze da parte del secondo soggetto contraente.

Questa somma di denaro contante resta di proprietà del contraente ma viene gestita dal beneficiario entro la durata del contratto a cui fa riferimento e matura legalmente degli interessi fiscali.

Il proprietario del bene, o chi ha il potere di amministrarlo, non diventa quindi possessore della cauzione versata, in quanto tale somma è prestata solo a titolo di garanzia: nel caso in cui il depositario non volesse restituirla a tempo debito ed a verifiche terminate, sarebbe senza dubbio passibile di ingiunzione penale.

La cauzione viene utilizzata in vari ambiti, i più diffusi e conosciuti sono la locazione di immobili e la partecipazione agli appalti per lavori pubblici, ma non mancano anche cauzioni per le aste giudiziarie o per qualsiasi altra necessità di garanzia: in generale si può affermare che le cauzioni possono essere raggruppate in cauzioni tra privati e privati o tra soggetti privati ed enti pubblici.

Nel campo specifico delle locazioni l’ammontare di una cauzione non può per legge prevedere più di tre mensilità ed è assolutamente obbligatoria, eventuali richieste di seconde cauzioni invece sono illecite e denunciabili. Leggi il resto di questo articolo »

Come ottenere una Fideiussione

Per ottenere una fideiussione è necessario che il garante dimostri di essere abbastanza affidabile da convince l’istituto di credito o eventuali altri enti erogatori di a potersi fidare della sua “promessa” di garanzia. L’ente che concede la fideiussione infatti deve assicurarsi, con ogni mezzo possibile, che in caso di inadempienza del contratto del prestito entro i tempi stabiliti, il pagamento della copertura da parte del fideiussore sia il più semplice e veloce possibile.

Per questo motivo, soprattutto se il beneficiario è una banca, si preferisce concedere fideiussioni, di qualsiasi tipologia, in primis a clienti conosciuti, che magari hanno un conto corrente presso la banca stessa  o hanno effettuato con successo altro tipo di investimenti.

Questa caratteristica del potenziale fideiussore permette di valutare con maggior accortezza la sua puntualità nei pagamenti (attraverso eventuali pagamenti già sostenuti a beneficio dell’istituto), ma anche il suo flusso finanziario, attraverso lo studio dello storico del suo conto corrente.

Quando il garante non è correntista l’ente erogatore ha il diritto/dovere di indagare sulla storia personale e finanziaria del soggetto prima di concedere la fideiussione. Leggi il resto di questo articolo »

Cos’è la Fideiussione

Quando c’è bisogno di una grossa somma di denaro da chiedere tramite prestito o finanziamento ad un istituto di credito, sempre più spesso quest’ultimo richiede come garanzia, la stipula di un contratto di fideiussione.

La fideiussione è un impegno che un soggetto terzo si assume con l’ente erogatore, ad esempio, di un familiare che intende prestare aiuto ad un congiunto (un privato quindi) per intraprendere o continuare una determinata attività economica o di un socio di una società che intende consentire a quest’ultima di accedere al credito o di accedervi in una misura che, altrimenti, non le sarebbe possibile.

Per farlo impegna contrattualmente il proprio patrimonio personale, che andrà a coprire e saldare il prestito (o il finanziamento) richiesto dalla società, se questa non sarà in condizione di saldarlo.

Questo contratto quindi viene stipulato tra istituto erogatore (definito nella stipula Beneficiario)  ed il garante (colui che viene definito fideiussore), il cui impegno diventa obbligo nel momento in cui il prestito non viene estinto da chi lo contrae, restando aleatorio in caso contrario, e decadendo del tutto nel caso il debito venga saldato senza intoppi nella data  pattuita con l’istituto di credito.

Il fideiussore, secondo il codice civile è  “colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce (promessa unilaterale) l’adempimento di un’obbligazione altrui.”, sempre secondo il codice civile, la fideiussione è efficace anche se il debitore non ne è a conoscenza. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione Assicurativa

E’ un credito di firma che vede come fideiussore una compagnia di assicurazioni, in pratica un documento contrattuale rilasciato dall’assicuratore nel quale è dichiarata la sua promessa di pagamento al terzo beneficiario.

Nel contratto di una fideiussione assicurativa infatti compaiono la compagnia nel ruolo di garante ed il creditore terzo, colui, privato o azienda che ha elargito un prestito o un finanziamento nei confronti di un debitore principale, che in questo caso corrisponde al cliente della compagnia assicurativa.

Dal canto suo la compagnia, prima di rilasciare una  polizza fideiussoria, effettua una serie di controlli per verificare il grado di eventuale insolvenza da parte del proprio cliente, valutandone posizione sociale ed economica, reddito e patrimonio a lui intestato.

Una volta concessa la fideiussione, questa prevede, a prescindere dal tipo di impegno che dovrà affrontare l’assicurazione, il pagamento di un premio, una sorta di commissione per il servizio reso al proprio cliente.

Quest’ultimo sottoscriverà l’obbligo di versare tale premio, calcolato sul tipo, la durata e l’importo garantito, in unica soluzione o dilazionando la somma, a seconda degli accordi intercorsi in sede di consulenza e specificati in sede di stipula. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione Omnibus

La fideiussione Omnibus è un particolare tipo di fideiussione bancaria, ove quest’ultima non è sottoscritta in qualità di fideiussore ma di beneficiario.

La stipula di un contratto di fideiussione omnibus prevede due clausole distintive.

La prima si chiama di “garanzia a prima richiesta” e prevede che il garante debba corrispondere qualsiasi importo che venga reclamato dalla banca in qualsiasi momento, sotto forma di semplice richiesta scritta.

La seconda invece, che differenzia la fideiussione omnibus da altre tipologie di fideiussioni è la clausola “estensiva” che sancisce l’impegno del fideiussore nei confronti degli insoluti alla banca, senza limite stabilito di tempo.

Questo vuol dire che, secondo i dettami di una fideiussione omnibus, il garante al momento della stipula si impegna a coprire con il suo patrimonio qualsiasi tipo di debito contratto dal tutelato nei confronti dell’istituto di credito beneficiario anche per tutta la vita. Ne risulta che egli accetti di obbligare i suo averi presenti ed eventuali futuri in toto. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione per Aziende

Sono molteplici le cause che possono spingere una azienda a richiedere una fideiussione:

Può essere richiesta, per esempio, per la fornitura continuativa di beni, a tutela di un pagamento esteso nel tempo di tale fornitura. Stesso può valere per la prestazione continuativa di servizi, dando garanzia del pagamento nel tempo di questi ultimi.

Ma la fideiussione può essere richiesta da una azienda anche per tutelare un appalto di quest’ultima con un’altra o con un privato, in qualità di stazione appaltante, o per garanzia di pagamento nella locazione di immobili a scopi commerciali, o di rami dell’azienda stessa.

Anche per una transazione complicata, o di somme ingenti può arrivare la richiesta di una fideiussione da parte di una azienda, così come per la vendita su carta di immobili in fase di progettazione o costruzione.

Le nuove aziende possono richiedere che l’affiliazione in franchising con garanzia di fideiussione, o ancora per la concessione di licenze, mandati, rappresentanze,o depositi, in cui la fideiussione garantisce al beneficiario l’adempimento delle obbligazioni previste nel contratto.

Insomma più o meno ogni tipologia di contratto che veda come soggetto una azienda può essere in qualche modo tutelata da una fideiussione.

I fideiussori a prestare la propria firma per una azienda possono essere le banche, agenzie di assicurazione o intermediari finanziari. C’è anche il caso che a fideiussore si erga un privato, se la sua stabilità economica ed il suo potere di solvenza sono abbastanza per il beneficiario.

Ovviamente l’immagine di una banca o di un’agenzia è più affidabile per chi richiede la fideiussione e per chi sarà il soggetto creditore che un privato. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione Commerciale

Per fideiussione commerciale si intende una polizza fideiussoria stipulata per garantire la copertura di un debito che il soggetto richiedente contrare per l’utilizzo del prestito a scopo commerciale.

Si parla di scopi commerciali in caso di approvvigionamento di forniture, o prestazione di servizi da parte di terzi, ma sono compresi entro questa definizione anche le caparre di locazione di locali commerciali o magazzini, o le spese per grossi viaggi di lavoro, solo per fare qualche esempio pratico.

Dopo una attenta valutazione dei rischi connessi e la verifica delle condizioni economiche del richiedente, il contratto di fideiussione commerciale viene stipulato da un Istituto Erogatore che fa da fideiussore (la banca, o l’intermediario finanziario) e il beneficiario della stessa, ovvero il creditore/fornitore di servizi o prestazioni.

Nel contratto andranno specificati anche l’importo della copertura o il massimale, ove previsto, ed il termine dell’impegno fideiussorio.

Come tutte le fideiussioni anche quella commerciale ha carattere accessorio, ovvero prevede che l’impegno del fideiussore diventi obbligo sono in caso di accertata insolvenza da parte del debitore. In caso contrario la firma,e con lei il contratto, si risolvono senza oneri contrattuali da mantenere. Leggi il resto di questo articolo »

Fideiussione Bancaria

La fideiussione bancaria è un contratto stipulato da un debitore ed un istituto di credito. Con tale stipula la banca si impegna a fare da garante per la copertura del debito contratto dal primo soggetto nei confronti di un creditore terzo.

La banca quindi non eroga somme di denaro, ma si limita ad apporre la sua firma come fideiussore, ed a pagare immediatamente, nel caso il debitore non riesca ad estinguere il suo debito, l’importo del debito stesso.

Esistono al momento due tipologie di fideiussione bancaria, la prima è detta solidale, perché con essa la banca si impegna a pagare in toto la somma richiesta a credito dal suo cliente.

La seconda viene definita a beneficio di esecuzione, poiché in questo caso la banca paga soltanto la somma rimanente dal saldo parziale del debito da parte del cliente.

Quando parliamo di cliente, definiamo il debitore con tale appellativo perché sempre più spesso, gli istituti bancari richiedono la sottoscrizione di un conto corrente da parte del debitore che richiede la fideiussione, se questi non ne abbia già uno.

In questo modo la sua situazione economica ed i suoi flussi monetari sono facilmente tracciabili e manipolabili dalla banca e tutelano la copertura di una “contro fideiussione” ovvero un secondo contratto con il quale Leggi il resto di questo articolo »